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Bouteilles de vin et cave à vin : quelle assurance choisir ?
07/04/2025 - 4 min de lecture
Rubrique : Assurance
tout un mag pour vous
Vous avez une belle cave et souhaitez avant tout assurer votre stock de vin ? Vos bouteilles de vin représentent pour vous un investissement et doivent bénéficier d’une couverture à leur juste valeur ? Découvrez l’essentiel de ce qu’il faut retenir à propos de l’assurance cave à vin.
Sommaire :
Il existe 2 possibilités principales pour stocker votre vin dans les règles de l’art :
En effet, même s’il n’existe pas en tant que telle une « assurance cave à vin », cette protection se sera couverte :
NB : attention, si cette pièce est en dehors de votre logement, il s’agit alors d’une dépendance. Pensez à bien déclarer et demander une extension dépendance à votre assureur pour couvrir cette pièce.
NB : En cas de simple dysfonctionnement technique du meuble (type cave à vin en panne), c’est la garantie du constructeur qui entre en jeu.
Mais attention, il y a un autre aspect à prendre en compte et à déclarer : la valeur de votre vin !
Toutes les bouteilles de vin ne sont pas logées à la même enseigne ! Selon les cas, elles peuvent être considérées comme des « objets de valeur » (bouteilles de vin de collection) ou des « objets usuels ». Cette distinction a son importance en matière d’indemnisation concernant l’assurance cave à vin. Il est pertinent d’étudier les conditions générales de vente de votre assureur pour déterminer la nature de vos objets
Si vous possédez de grands crus classés qui peuvent coûter très cher, ces bouteilles peuvent être considérées comme des objets de valeur : les bouteilles de vin de collection dont la valeur unitaire dépasse un certain montant doivent être déclarées en tant qu’objets de valeur, au même titre que les bijoux ou certaines œuvres d’art.
L'assurance de votre cave à vin doit donc être obligatoirement couverte par une protection d’objets de valeur.
Dans les autres cas, les bouteilles de vin sont considérées comme des objets usuels. Leur valeur n’entre pas dans les plafonds des objets de valeur. Il n’est donc pas possible d’assurer son stock de vin en tant que tel.
Mais votre vin est considéré comme un « bien mobilier » de votre habitation, et est donc assuré en cas de sinistres garantis de votre logement par votre assurance habitation (dégâts des eaux, incendie par exemple.) en fonction du capital mobilier que vous avez déclaré.
La cote d’un vin – c’est-à-dire sa valeur monétaire – dépend de plusieurs facteurs tels que le millésime, l’appellation, la rareté, l’état de l’étiquette, le potentiel de garde, etc. Estimer la valeur d’un vin constitue donc un exercice éminemment complexe mais essentiel en ce qui concerne l’assurance cave à vin. La possibilité d’assurer son stock de vin va en dépendre.
Pour évaluer la valeur de vos bouteilles de vin, vous pouvez notamment :
Dans tous les cas, si la valeur à dire d’expert est importante, elle devra être déclarée à votre assureur (quel que soit le contrat d’assurance choisi), et être mise à jour régulièrement, si nécessaire, en cas de nouvelles acquisitions de bouteilles de vin de collection.
De même, pensez à garder toutes les factures de vos achats.
Deux possibilités s’offrent à vous pour assurer vos bouteilles de valeur : soit déclarer vos bouteilles en « objets de valeur » dans le cadre de votre assurance habitation, soit souscrire à une assurance spécifique telle que l’assurance « Objets de valeur ».
Les contrats d’assurance habitation comportent le plus souvent un plafond d’indemnisation pour les objets de valeurs.
À partir du moment où vos bouteilles de vin sont déclarées comme « objets de valeurs » auprès de votre compagnie d’assurance (que votre cave soit une pièce ou un meuble), si vos bouteilles ont été abimées ou détruites suite à un sinistre survenu dans votre logement, couvert par votre contrat d’assurance habitation (en cas d’incendie ou de dégâts des eaux, par exemple ou de vol s’il est assuré en option), vos bouteilles de vins seront indemnisées dans la limite des objets de valeur indiqués dans votre contrat.
Au Crédit Agricole, les objets de valeur peuvent être couverts par un contrat d’assurance habitation selon la formule souscrite.
Les objets sont considérés de valeurs selon notre référent suivant : la valeur unitaire (ou d’ensemble) de ces objets doit être supérieure à 50 fois l’indice FFB (Fédération Française du Bâtiment), soit environ 8 950 euros à fin 2024.
Une autre possibilité est de souscrire une assurance spécifique « objets de valeur ». Ce choix peut notamment se justifier si vous possédez des bouteilles de vin de collection / de grande valeur, et que le montant de l'indemnisation prévue dans votre contrat d’assurance habitation est insuffisant.
Découvrez quelle indemnisation sera proposée par l’assurance de votre cave à vin en fonction du type de sinistre.
Les garanties incendie, explosion et dégâts des eaux font partie des garanties de base de l’assurance habitation. Vous serez donc couvert si un départ de feu, par exemple, endommage le contenu de votre cave à vin.
NB : Pour rappel, si vous avez souscrit une garantie « Dommage électrique » pour votre armoire à vin (cave à vin de service ou cave à vin de vieillissement), sachez qu’en cas de dégât électrique l’appareil uniquement sera pris en charge, et non son contenu. Pour que les bouteilles de vin conservées à l’intérieur soient prises en charge, il faut que votre meuble subisse un sinistre garanti dans votre logement (incendie, dégât des eaux par exemple).
Il existe un certain nombre de cas dans lesquels l’assurance habitation ne couvre pas vos bouteilles de valeur. C’est notamment le cas si elles sont stockées dans des dépendances (et que vous n’avez pas souscrit l’extension Dépendance), à l’extérieur, ou dans les parties communes de votre immeuble.
De plus, votre assureur peut solliciter des moyens de protections spécifiques dans le cadre d’une couverture d’objets de valeur (porte blindée, système de surveillance, etc.). En cas de défaillance de votre part, la prise en charge par l’assureur ne pourra pas intervenir.
À lire également : Garantie vandalisme : quelle prise en charge par l’assurance habitation ?
Découvrez « Ma protection Maison » du Crédit Agricole : une solution de télésurveillance 24h/24 et 7j/7 gérée par des opérateurs en télésurveillance. En cas de doute sur une éventuelle intrusion, ils préviendront directement les forces de l’ordre.
L’assurance peut demander à un expert de constater les dégâts (traces de vandalismes, casiers à bouteille vidés, par exemple.). L’expert, après s’être rendu à votre domicile, remettra son rapport à l’assureur et soumettra une proposition d’indemnisation par l’assurance cave à vin (intégrée dans votre assurance habitation).
À réception du rapport d’expertise, une indemnité vous sera proposée par votre assureur. Une fois acceptée, le règlement de l’indemnité par l’assurance intervient généralement dans un délai de quelques semaines, par virement bancaire ou par chèque.
À lire également : Garantie incendie : que couvre l’assurance habitation
Avant toute chose, prévenez les forces de l’ordre de toute tentative d’effraction ou de vol dans votre cave à vin ou de votre armoire à vin et portez plainte. Vous devez ensuite prévenir votre assureur dans les 2 jours ouvrés après le constat d’effraction.
Vous disposez en général de 24h après la découverte d’un vol pour porter plainte auprès des forces de l’ordre.
Dans l’hypothèse où des bouteilles de vin auraient été dérobées dans votre cave – vous pouvez déposer une pré-plainte en ligne sur le site www.service-public.fr. Vous sélectionnez ensuite un commissariat ou une gendarmerie proche de votre domicile, puis êtes invité à signer votre plainte sur place.
Pensez à bien conserver le récépissé de dépôt de plainte : une copie vous sera demandée au moment de la déclaration de sinistre à l’assurance.
Vous devez ensuite faire votre déclaration à l’assurance dans les 2 jours ouvrés suivant la constatation du vol.
Pensez à mentionner, dans votre déclaration, vos coordonnées, votre numéro de contrat ; le descriptif le plus complet possible du sinistre et la liste des biens abîmés ou volés.
Pour des objets de valeur, les factures d'achat, voire certificats d’expertises seront à fournir. Si vous avez des photos de vos bouteilles de collection (où l’on voit les étiquettes avec la mention du millésime ou du cru.) n’hésitez pas à les fournir.
Découvrez comment faire sa déclaration à l’assurance, étape par étape. On vous explique tout !
L'abus d'alcool est dangereux pour la santé, à consommer avec modération.
© Uni-médias – Avril 2025
Article à caractère informatif et publicitaire.
Certains produits et services mentionnés dans cet article peuvent être commercialisés par le Crédit Agricole : renseignez-vous sur leur disponibilité dans votre Caisse régionale.
La souscription à ces produits et services peut être soumise à conditions ou à la réglementation en vigueur, ainsi qu’à l’étude et à l’acceptation de votre dossier par votre Caisse régionale. Accédez au détail de ces produits et services en cliquant sur les liens hypertextes prévus à cet effet dans la présente page Internet.
Les garanties du contrat Assurance Habitation sont assurées par Pacifica, entreprise régie par le code des assurances. Les évènements garantis et les conditions figurent au contrat. (mentions légales complètes accessibles en cliquant ici).
Ma Protection Maison est une prestation exécutée par Nexecur Protection (mentions légales complètes accessibles en cliquant ici).
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