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Quels frais pour retirer de l'argent à l'étranger avec la carte bancaire ?
Avant toute chose, assurez-vous d'avoir une carte de paiement utilisable hors de France avant de partir en voyage. Si vous avez un doute, contactez votre banque.
Il existe différentes gammes de cartes : "classiques", "haut de gamme" comme Visa Premier ou Gold Mastercard ou encore "prestige" comme World Elite chez Visa et Infinite chez Mastercard. Ces cartes permettent de bénéficier de plafonds de retrait d'argent et de paiement plus élevés. Elles offrent en plus certaines garanties d'assurance et d'assistance utiles lors de vos voyages.
Faites le point avec votre conseiller bancaire pour choisir la carte la mieux adaptée à vos besoins.
Si vous disposez déjà d'une carte bancaire internationale, pensez à vérifier sa date de validité avant le départ.
Retraits dans les pays de la zone euro*
Les retraits sont aussi faciles qu’en France. Les retraits avec votre carte sont généralement soumis aux mêmes conditions tarifaires que celles dont vous bénéficiez en France.
Selon votre banque en France, les retraits sont généralement gratuits mais certaines banques facturent parfois quelques euros par retrait (ce qu’on appelle le « retrait déplacé »). Notamment au-delà d'un certain nombre de retraits.
Il peut également exister des frais prélevés par la banque locale, le distributeur l'affiche avant de délivrer les billets, vous êtes donc libre d'aller au distributeur d'une autre banque.
Retraits hors zone euro
Il est également facile de se procurer des espèces, puisque l’on trouve des ATM (Automated Teller Machine), l’équivalent de nos DAB (Distributeur Automatique de Billets français) un peu partout dans le monde.
Toutefois à l’étranger hors zone euro, ces retraits en liquide donnent systématiquement lieu à des frais, forfaitaires d’une part (de l’ordre de quelques euros) et proportionnels au montant retiré d’autre part (2% en moyenne). Pour réduire ces frais, il est donc préférable, dans la mesure du possible, d’effectuer un seul retrait pour disposer de l’argent nécessaire à ses dépenses. Effectuer de multiplies retraits de faible montant, même si la monnaie du pays n’est pas convertible (Maroc, Tunisie, Thaïlande…) peut s'avérer coûteux.
À noter : certaines cartes haut de gamme vous dispensent du paiement de certains frais de retrait et/ou de paiement. Les cotisations de ces cartes étant élevées, à vous de faire vos calculs.
Quels frais de paiement par carte à l'étranger ?
Il est facile de payer à l'étranger par carte, pour régler ses achats, l'hôtel, les restaurants et même les petites dépenses presque partout à l'étranger. Mais attention aux frais !
Paiements par carte dans la zone euro*
Les paiements par carte à l’étranger en zone euro sont exonérés de frais, les opérations sont gratuites quel que soit le montant, dans les mêmes conditions que pour vos retraits en France.
Paiements par carte hors zone euro
Des frais bancaires s’appliquent en fonction du montant payé, intégrant le taux de change et des commissions ou frais qui varient en fonction des banques. Renseignez-vous auprès de votre conseiller bancaire habituel avant votre voyage.
Attention aux plafonds de paiement et de retrait d'argent
Par sécurité, pour limiter la fraude éventuelle et vous protéger, les établissements bancaires ont instauré diverses protections :
- Tout d’abord, il est conseillé de signaler votre départ à votre banque (pays et dates) pour que votre carte ne soit pas bloquée si elle est utilisée à l’étranger. Certaines applis bancaires permettent de le faire directement ; sinon, envoyez un mail à votre Conseiller.
- De plus, il existe des plafonds de retrait d'argent sur 7 jours glissants et non du lundi au dimanche. Par exemple pour un plafond de 700 euros par semaine : si le premier retrait de 200 euros est fait le mercredi et que le samedi vous retirez à nouveau 500 euros, vous ne pourrez retirer de l'argent qu'à partir du 7è jour après le samedi où vous avez retiré le montant de 500 euros qui vous a fait atteindre votre plafond de retrait hebdo)
- Enfin pour les paiements, c'est différent : les plafonds de paiement liés à votre carte sont sur 30 jours.
Avant de partir à l’étranger, surtout si votre séjour dure plusieurs semaines, pensez à vérifier que vos différents plafonds sont suffisants : ils peuvent être modifiés temporairement sur votre application bancaire généralement, ou sur demande à votre conseiller.
Que faut-il savoir pour acheter sur internet depuis l'étranger ?
Au-delà des frais de paiement à l’étranger, si vous devez effectuer sur place des transactions sur Internet (réservation d’un billet d’avion, de bateau…), sachez qu’un code de sécurité, transmis sur votre téléphone portable (numéro français) est la plupart du temps exigé par votre banque pour valider la transaction, comme lorsque vous effectuez ces opérations depuis la France.
Attention donc si vous n’avez pas l’intention de prendre votre portable ou si vous changez de carte SIM à l’arrivée, prenez la précaution d’en parler avec votre conseiller bancaire avant de partir.
